Les cautions en rachat de crédit
Les cautions en rachat de crédit sont multiples. Elles permettent à l’emprunteur et à la banque d’avoir une sécurité en cas de défaillance dans le remboursement des mensualités. Il ne faut pas se dire « si je ne rembourse pas mon prêt, ce n’est pas si grave puisque j’ai une caution » car l’enjeu est de taille. Biens et logements peuvent être saisis et il n’est pas rare que le remboursement de la totalité du crédit soit réclamé à l’emprunteur dans un délai très court.
L’hypothèque : Un bien peut être pris comme garantie par la banque lors d’un rachat de crédit immobilier : on parlera alors d’hypothèque. En cas de défaillance dans le remboursement des crédits, la banque peut saisir ce bien pour le vendre aux enchères. L’annonce et son prix de départ seront publiés dans la partie « Adjudications » du journal officiel ou d’une gazette régionale. La banque récupère ainsi le montant de la dette et le particulier, le reste.
La caution solidaire d’un tiers : La personne se portant caution solidaire pour le particulier souhaitant réaliser un rachat de crédit doit être un particulier physique qui s’engage, vis-à-vis du créancier, à respecter les mêmes obligations que l’emprunteur. C’est donc une décision qui doit être mûrement réfléchie.
La caution solidaire en rachat de crédit n’est pas acceptée par certaines banques (d’où l’avantage de passer par un courtier spécialisé qui travaille avec plusieurs organismes financiers). La caution solidaire s’engage donc à payer à la place de la personne ayant réalisé le rachat de crédit, en cas de défaillance dans le remboursement des mensualités de cette dernière.
La caution d’une société : Le principe est le même que pour un tiers sauf que dans ce cas de figure, c’est une société spécialisée qui prendra le relai en cas de non remboursement des mensualités. L’emprunteur devra alors régler ses dettes non plus à la banque mais à cette société qui en général réclame le paiement plus rapidement qu’un établissement bancaire.